Kredyt Obrotowy dla Firm – na czym polega?

Firmy ponoszą bieżące wydatki niezależnie od terminów wpływu należności od kontrahentów. Zatory płatnicze, sezonowość lub nieprzewidziane wydatki mogą czasowo obciążyć płynność przedsiębiorstwa. Jednym z rozwiązań wykorzystywanych do finansowania kapitału obrotowego jest kredyt obrotowy dla firm.

Co to jest Kredyt Obrotowy?

Kredyt obrotowy dla firm to forma finansowania bieżących wydatków przedsiębiorstwa, takich jak wynagrodzenia, rachunki, podatki, zakup towarów lub płatności wobec dostawców.

Kwota, waluta oraz okres kredytowania zależą od oferty banku, zdolności kredytowej przedsiębiorstwa, poziomu obrotów, celu finansowania oraz ewentualnych zabezpieczeń. Parametry mogą istotnie różnić się między instytucjami.

W ramach kredytu obrotowego można sfinansować:

1. wypłatę wynagrodzeń dla pracowników;
2. koszty administracyjne;
3. rozliczenia z urzędem skarbowym i ZUS;
4. wydatki na wyposażenie biura;
5. inne bieżące wydatki i zakupy związane z prowadzeniem działalności

Rodzaje Kredytu Obrotowego dla firm

Przedsiębiorca, który nosi się z zamiarem zaciągnięcia zobowiązania obrotowego, powinien mieć świadomość, że taki kredyt dla firm może być udzielony w co najmniej kilku odmianach. Podstawowy podział wyróżnia dwa rodzaje kredytów obrotowych:

• w rachunku bieżącym,
• w rachunku kredytowym.

Obydwa mają na celu poprawić płynność finansową firmy. Występuje pomiędzy nimi kilka istotnych różnic. Jak działają i czym różnią się te rozwiązania?

Kredyt Obrotowy w rachunku bieżącym

Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym, jest ściśle powiązany z rachunkiem bankowym. Po zawarciu umowy z bankiem przedsiębiorca otrzymuje dostęp do określonej puli środków podpiętych do jego konta firmowego.

W kredycie w rachunku bieżącym odsetki są zwykle naliczane od wykorzystanej części limitu. Szczegółowe opłaty, sposób spłaty, wymagane wpływy oraz zasady odnowienia limitu zależą od umowy z bankiem.

Przeczytaj również:

Kredyty konsolidacyjne i kredyty obrotowe dla firm – na czym polegają te produkty finansowe?

Zdolność kredytowa klienta obliczana jest na podobnych zasadach jak w przypadku m.in. karty kredytowej. Przydzielona zostaje taka wysokość zadłużenia, na jaką realnie stać przedsiębiorcę z punktu widzenia instytucji kredytującej.

Możliwość i warunki przedłużenia limitu zależą od decyzji banku i zapisów konkretnej umowy.

Kiedy kredyt obrotowy dla firm zostanie już udzielony, przedsiębiorca w dowolnym czasie może swobodnie sięgnąć po pieniądze banku, do wysokości ustalonego limitu. Nie musi składać żadnych dodatkowych wniosków do banku z tłumaczeniem, w jakim celu są mu potrzebne pieniądze i na co właściwie je wydaje.

Kredyt Obrotowy w rachunku kredytowym

W kredycie obrotowym w rachunku kredytowym bank udostępnia środki na odrębnym rachunku. Finansowanie może być przeznaczone na określony cel wskazany w umowie, a sposób spłaty zależy od konkretnego produktu. Bank może również określić zasady kontroli wykorzystania środków.

Dla kogo kredyt obrotowy?

Kredyt obrotowy może być dostępny dla różnych form prowadzenia działalności. Bank ocenia między innymi sytuację finansową firmy, historię kredytową, wpływy, staż działalności oraz ewentualne zabezpieczenia. Zakres kryteriów zależy od konkretnej oferty.

Problemy z płynnością, krótki staż działalności lub słabsza historia kredytowa mogą ograniczać dostęp do części ofert bankowych. W takich sytuacjach warto sprawdzić również inne warianty finansowania przedsiębiorstwa.

Jak dostać kredyt Obrotowy dla Firm?

Zakres dokumentów zależy od banku i produktu. Instytucja może poprosić między innymi o:

• dane rejestrowe firmy;
• informacje lub dokumenty dotyczące rozliczeń z ZUS i US, jeżeli są wymagane;
• dokumenty które potwierdzą sytuację finansową firmy, na przykład wyciąg z konta bankowego, czy deklarację podatkową za ostatni rok.

Poza wyżej wymienionymi kwestiami trzeba jeszcze spełnić inne wymagania banku. Najczęściej są to:

• posiadanie zdolności kredytowej;
• staż działalności wymagany w konkretnej ofercie;
• pozytywna lub przynajmniej neutralna historia kredytowa;
• stałe wpływy na rachunek bieżący;
• wniesienie zabezpieczenia spłaty kredytu.

Ile kosztuje kredyt obrotowy dla Firm?

Każdy przedsiębiorca, który zamierza zaciągnąć tzw. obrotówkę, zastanawia się, ile kosztuje kredyt obrotowy. Koszty składają się z kilka elementów składowych:

• oprocentowanie i sposób jego ustalania;
• prowizja za udzielenie lub przygotowanie finansowania, jeżeli występuje;
• opłaty związane z odnowieniem lub niewykorzystanym limitem, jeżeli przewiduje je oferta;
• koszty ewentualnego zabezpieczenia.

Co jeszcze musisz wiedzieć?

To, czy kredyt obrotowy będzie odpowiednim źródłem finansowania, zależy od potrzeb przedsiębiorstwa oraz parametrów dostępnych ofert. Warto porównać nie tylko oprocentowanie, ale również prowizje, okres finansowania, zasady odnowienia, wymagane zabezpieczenia i całkowity koszt. BusinessFinance może pomóc porównać dostępne rozwiązania i dopasować je do sytuacji firmy.