Wiesz, że firmie zabraknie pieniędzy, ale trudno wskazać dokładny termin i kwotę? Plan płynności na 13 tygodni pomaga zobaczyć, które wpływy i płatności tworzą największą lukę. Możesz wykorzystać go samodzielnie albo omówić sytuację z BusinessFinance — również gdy do problemów z gotówką dochodzą raty, strata lub zaległości.
Jak taki plan pomaga w rozmowie o finansowaniu?
Pokazuje różnicę między potrzebą gotówki na kilka dni a obciążeniem utrzymującym się przez dłuższy czas. Dzięki temu łatwiej ustalić potrzebną kwotę, moment wypłaty i źródło spłaty. To konkretny punkt wyjścia do poszukiwania rozwiązania.
Nie musisz mieć gotowego arkusza, żeby się zgłosić. Wystarczy opisać najbliższe płatności i oczekiwane wpływy. Pomożemy ustalić, co warto policzyć oraz czy sprawdzić finansowanie bieżące, uporządkowanie rat czy inne działania odpowiadające przyczynie luki.
Zacznij od dostępnych pieniędzy
Zapisz dzień sporządzenia planu oraz środki, którymi firma rzeczywiście może dysponować. Oddziel gotówkę od niewykorzystanego limitu kredytowego. Limit może mieć własne warunki, koszty i termin końcowy; nie zastępuje pieniędzy już otrzymanych od odbiorców.
Własny arkusz lub kartkę podziel na 13 kolejnych tygodni. To proponowany horyzont roboczy, który można dopasować do cyklu działalności, a nie wymaganie banków. Przy płatnościach przypadających tego samego tygodnia sprawdź też kolejność dni: zapłata w piątek nie pokryje automatycznie wydatku z poniedziałku.
Ustal terminy rzeczywistych wpływów
Przy każdej należności zanotuj kwotę i oczekiwany dzień zapłaty. Oddziel płatności potwierdzone, niepewne i przeterminowane. Nie wpisuj wartości całej sprzedaży do tygodnia wystawienia faktury, jeżeli odbiorca ma zapłacić później.
Zachowaj jeden sposób ujmowania podatków w całym zestawieniu. Jeśli planujesz faktyczne przepływy na rachunku w kwotach brutto, uwzględnij również odpowiednie płatności podatkowe bez ich podwójnego liczenia. Sposób rozliczenia uzgodnij z osobą prowadzącą księgowość.
Zbierz wszystkie istotne wydatki
Wpisz terminy wynagrodzeń, zakupów, czynszu, podatków, składek, rat i pozostałych płatności. Rozdziel wydatki stałe i jednorazowe. Przy płatności, której termin chcesz uzgodnić inaczej, zachowaj pierwotny termin do czasu potwierdzenia zmiany przez drugą stronę.
Dla każdego tygodnia zastosuj prostą zależność:
Środki na koniec tygodnia = środki na jego początku + wpływy − wydatki.
Końcowy stan przenieś jako początek następnego tygodnia. Oddzielny wiersz przeznacz na rozważane finansowanie: jego wpływ, raty i koszty. Wersję bez jeszcze nieprzyznanego finansowania zachowaj jako punkt odniesienia.
Przykład: wpływ przesunięty o tydzień
Przykład wyłącznie rachunkowy, bez związku z klientem BusinessFinance: na początku tygodnia firma ma 20 000 zł. Oczekuje 30 000 zł wpływu i planuje 40 000 zł wydatków. Przy tych założeniach kończy tydzień z 10 000 zł. Jeżeli cały wpływ przesunie się na następny tydzień, wynik pierwszego tygodnia wyniesie minus 20 000 zł.
Różnica nie jest automatycznie rekomendowaną kwotą kredytu. Wskazuje termin i skalę problemu w przyjętym scenariuszu. Trzeba jeszcze sprawdzić wcześniejsze dni płatności, inne środki, koszty finansowania i możliwość jego spłaty. Każde założenie musi odpowiadać rzeczywistej sytuacji firmy.
Sprawdź scenariusz słabszy od planu
Przesuń jedną ważną należność, dodaj istotny nieprzewidziany wydatek albo ogranicz niepotwierdzoną sprzedaż. Zobacz, kiedy pojawia się niedobór i czy późniejsze wpływy pozwolą go pokryć wraz z kosztami ewentualnego finansowania.
Przy powtarzającym się niedoborze sprawdź przyczynę: opóźnione należności, zapasy, terminy zakupów czy trwałą przewagę wydatków nad wpływami. Samo dodanie kredytu do planu nie usuwa przyczyny. Własny plan aktualizuj po otrzymaniu nowych informacji, zastępując prognozy rzeczywistymi płatnościami.
Czym plan różni się od sprawozdania finansowego?
To proste narzędzie zarządcze do pracy na terminach, nie obowiązkowe sprawozdanie lub formularz bankowy. Dla szerszego kontekstu instrukcja modelu finansowego PARP dla Ścieżki SMART rozdziela obszary sprawozdań, kapitału pracującego i finansowania oraz omawia przepływy pieniężne. Nie przypisujemy PARP naszej metody 13 tygodni ani nie przenosimy zasad programu na kredyty komercyjne.
Porozmawiajmy o Twojej firmie
Nie wiesz, jak pokryć najbliższe płatności? Porozmawiajmy o terminach i potrzebnej kwocie. Wspólnie ustalimy, jakie możliwości warto sprawdzić.
Umów rozmowę z BusinessFinance
Konsultacja i analiza możliwości finansowania są bezpłatne.
Za treść odpowiada BusinessFinance. Materiał informacyjny dla przedsiębiorców. Plan, formuła robocza i przykład są własnym opracowaniem redakcyjnym. Źródło kontekstowe: PARP, instrukcja modelu finansowego, odczyt 27.10.2026.