Rozliczasz firmę ryczałtem, masz przychody, a bank odmawia kredytu albo proponuje zbyt małą kwotę? Warto sprawdzić, z czego wynika ta ocena. W BusinessFinance pomagamy szukać finansowania także wtedy, gdy sposób rozliczenia firmy utrudnia wykazanie zdolności według kryteriów wybranego banku.

Najpierw poznajemy Twoją sytuację, a później szukamy odpowiedniego sposobu oceny i rozwiązania. Dokumenty są częścią tego procesu — nie musisz samodzielnie kompletować wszystkich załączników, zanim do nas zadzwonisz.

Dlaczego ryczałt bywa przeszkodą przy kredycie?

Na ryczałcie od przychodów ewidencjonowanych podatek rozliczasz od przychodu, bez pomniejszania go o koszty uzyskania przychodów. Zasady wyjaśnia Ministerstwo Finansów. Firma nadal ponosi wydatki, ale samo zeznanie PIT-28 nie przedstawia różnicy między sprzedażą a kosztami tak jak rozliczenie oparte na dochodzie.

Dlatego sam roczny przychód nie daje pełnego obrazu możliwości spłaty. Ważne są też rzeczywiście otrzymywane płatności, koszty działalności i obecne raty. Problem może wynikać zarówno z sytuacji firmy, jak i ze sposobu jej oceny w konkretnym produkcie.

Co sprawdzamy, gdy ocena na podstawie dochodu nie wystarcza?

Jednym z kierunków jest poszukiwanie banku i produktu, w którym zdolność firmy oceniana jest z uwzględnieniem przychodów oraz wpływów z działalności. To rozwiązanie, które sprawdzamy w praktyce BusinessFinance, gdy ocena oparta na dochodzie nie odpowiada sytuacji przedsiębiorcy.

Nie chodzi o automatyczne przeliczenie każdego przychodu na dostępną kwotę kredytu. Szukamy właściwej ścieżki dla Twojej firmy, uwzględniając również wydatki, zobowiązania i historię spłat. Możliwości oraz wymagania potwierdzamy dla wybranego rozwiązania.

Przykład: podobne przychody, inna sytuacja

Wyobraź sobie dwie firmy otrzymujące od klientów po 40 000 zł miesięcznie. Jedna wydaje na działalność 15 000 zł, druga 28 000 zł. Przed podatkami, składkami, ratami i pozostałymi płatnościami zostaje im odpowiednio 25 000 zł i 12 000 zł. To prosty przykład rachunkowy, a nie wyliczenie bankowej zdolności. Pokazuje, dlaczego o przychodach warto rozmawiać razem z kosztami.

A jeśli oprócz ryczałtu masz inne problemy?

Możesz zgłosić się także po odmowie, z wysokimi ratami lub zaległościami wobec ZUS czy urzędu skarbowego. Zaczniemy od rozdzielenia przeszkód. Przy zbyt dużym obciążeniu sprawdzamy możliwość uporządkowania zobowiązań. Przy zaległościach analizujemy, jakie działania i w jakiej kolejności mogą być potrzebne.

Szczegóły tej drugiej sytuacji opisuje poradnik o finansowaniu przy dokumentach i zaległościach ZUS/US. Nie musisz sam wybierać rozwiązania przed kontaktem — ważne, żebyśmy poznali cały obraz sprawy.

Jakie informacje pomogą w analizie?

Na początku wystarczy opis działalności, potrzebnej kwoty, celu i trudności, na którą trafiłeś. Gdy ustalimy kierunek, wskażemy właściwe dokumenty. Mogą to być:

  • PIT-28 za rozliczony rok z potwierdzeniem złożenia;
  • ewidencja przychodów za wymagany okres;
  • informacje o kosztach prowadzenia firmy;
  • wyciągi z właściwych rachunków;
  • zestawienie kredytów, leasingów, limitów i ewentualnych zaległości.

Zakres ustalamy dla konkretnej analizy. Przykładowa lista dokumentów firmowych ING uwzględnia dla ryczałtu także oświadczenie o kosztach. To przydatne wyjaśnienie, dlaczego informacje poza samym PIT-28 mogą być potrzebne.

Najczęstsze pytania o kredyt firmowy na ryczałcie

Czy ryczałt wyklucza kredyt firmowy?

Nie. Ta forma rozliczeń występuje w dokumentacji finansowania firmowego. O możliwości uzyskania środków decydują jednak sytuacja przedsiębiorcy i kryteria danego produktu. Pomożemy sprawdzić je w odniesieniu do Twojej firmy.

Czy po odmowie warto jeszcze się zgłosić?

Tak. Informacja o odmowie pomaga ustalić, co utrudniło finansowanie. Sprawdzimy, czy inny sposób oceny lub uporządkowanie określonych zobowiązań może otworzyć dalszą drogę.

Czy muszę mieć komplet dokumentów przed rozmową?

Nie musisz przygotowywać całego wniosku samodzielnie. Zacznij od opisania sytuacji. Ustalimy potrzebny zakres i sposób przekazania dokumentów na dalszym etapie.

Sprawdźmy możliwości Twojej firmy

Ryczałt, niski dochód w ocenie banku lub wcześniejsza odmowa to powody, żeby przyjrzeć się sprawie dokładniej. W BusinessFinance pomagamy dobrać finansowanie firmy do jej rzeczywistej sytuacji.

Opisz sytuację i umów rozmowę z BusinessFinance. Powiedz, ile potrzebujesz, na co i co do tej pory stanęło na przeszkodzie. Konsultacja i analiza możliwości finansowania są bezpłatne.

Redakcja BusinessFinance. Zasady podatkowe: Ministerstwo Finansów; przykład dokumentacji: ING. Opis sposobu pomocy opiera się na praktyce przedstawionej przez właściciela BusinessFinance. Ostateczna decyzja i warunki finansowania należą do instytucji finansującej.