Firma wykazuje stratę i bank odmawia kredytu? Ujemny wynik warto rozpatrzyć razem z przychodami, rzeczywistymi kosztami i wpływami na konto. W BusinessFinance pomagamy przedsiębiorcom w takiej sytuacji: szukamy sposobu oceny oraz rozwiązania, które uwzględni aktualny obraz działalności.
Jak pomagamy firmie, która wykazuje stratę?
Najpierw ustalamy przyczynę wyniku. Jednorazowy wydatek, sezonowość i długotrwały spadek sprzedaży wymagają różnej analizy. Sprawdzamy, czy firma nadal uzyskuje wpływy i jakie zobowiązania już obsługuje. Dzięki temu możemy odróżnić problem z wykazanym dochodem od problemu z pieniędzmi na kolejne płatności.
Jeżeli przeszkodą jest ocena oparta na dochodzie, szukamy możliwości uwzględnienia przychodów i przepływów. Jeśli firmę obciążają wcześniejsze raty, analizujemy również ich uporządkowanie. Strata jest ważną informacją do wyjaśnienia, ale sama w sobie nie opisuje wszystkich możliwości przedsiębiorstwa.
Strata, brak dochodu i brak pieniędzy to różne informacje
Ujemny wynik dotyczy określonego okresu i sposobu ujmowania przychodów oraz kosztów. Stan rachunku pokazuje środki w danym momencie. Plan płatności opisuje natomiast to, co firma ma otrzymać i zapłacić w przyszłości. Nie należy stosować tych informacji zamiennie.
Wysokie obroty również nie przesądzają o możliwości obsługi kolejnej raty. Część należności może pozostawać niezapłacona, a wpływy mogą być już potrzebne na wynagrodzenia, podatki lub wcześniejsze zobowiązania. Dla rozmowy o finansowaniu ważne jest wyjaśnienie tych zależności, zamiast samego wskazania wielkości sprzedaży.
Co spowodowało stratę?
Oddziel zdarzenia jednorazowe od powtarzalnych
Z osobą prowadzącą księgowość sprawdź, które pozycje złożyły się na wynik i czy mają charakter jednorazowy. Opisz, co wydarzyło się w analizowanym okresie, oraz wskaż dokumenty pozwalające to prześledzić. Sposób uwzględnienia tych pozycji sprawdzamy w danym produkcie.
Pokaż, co dzieje się obecnie
Wyjaśnij, czy sytuacja utrzymuje się, pogarsza czy poprawia. Oprzyj opis na dostępnych danych, a nie samym zapewnieniu o przyszłych kontraktach. Wskaż osobno potwierdzone wpływy i przewidywania. Informacja o zmianie działalności powinna dać się powiązać z dokumentami firmy.
Przygotuj notatkę do rozmowy o finansowaniu
Poniższe zestawienie organizuje informacje. Dokumenty i sposób analizy dobierzemy do sytuacji firmy.
| Obszar | Co przygotować | Co wymaga wyjaśnienia |
|---|---|---|
| Wynik | Dokument finansowy i okres, którego dotyczy | Główne przyczyny straty |
| Wpływy | Otrzymane płatności i oczekiwane terminy kolejnych | Należności niezapłacone lub niepewne |
| Wydatki | Koszty działalności i terminy płatności | Wydatki jednorazowe oraz powtarzalne |
| Zobowiązania | Obecne raty, limity i inne obciążenia | Zaległości, większe płatności i warunki ich obsługi |
| Potrzeba finansowania | Cel, kwota i moment wykorzystania | Źródło i terminy planowanej spłaty |
Zapisz datę sporządzenia notatki. Jeśli przedstawiasz dane z różnych okresów, zaznacz to wyraźnie. Brakujące informacje możemy wskazać i uzupełnić na dalszym etapie analizy.
Jak ocenić planowaną ratę przy nierównych wpływach?
Spójrz również na słabszy miesiąc i opóźnioną płatność od istotnego kontrahenta. Zapytaj, czy harmonogram nowej umowy pasuje do terminów wpływów oraz istniejących obciążeń. Gdy jedynym źródłem spłaty miałoby być kolejne, jeszcze nieuzyskane finansowanie, wskaż to jako ryzyko wymagające omówienia.
Nowe zobowiązanie samo w sobie nie usuwa przyczyny straty. Może zmienić dostępność pieniędzy lub harmonogram płatności, ale nadal trzeba ocenić pełne koszty i możliwość spłaty. Ogólne kierunki analizy przedstawia oferta trudnego finansowania dla firm.
Czy strata oznacza brak możliwości finansowania?
Strata nie zamyka automatycznie wszystkich możliwości. Instytucje stosują własne kryteria i mogą różnie oceniać dokumenty, przepływy, historię oraz zabezpieczenia. Sama strata nie wyczerpuje oceny sytuacji firmy.
Jeżeli główną przeszkodą jest standardowa ocena możliwości spłaty, sprawdź finansowanie dla firmy przy niewystarczającej zdolności kredytowej. BusinessFinance pomaga uzyskiwać finansowanie także firmom bez standardowej zdolności kredytowej. Wymagania dotyczące stażu i sytuacji firmy trzeba odnieść do konkretnego produktu.
Oddziel przyczynę straty od celu finansowania. Jeśli potrzebujesz uporządkować rodzaje dostępnych rozwiązań, zobacz kredyty dla firm — finansowanie według potrzeb przedsiębiorstwa. Gdy problem dotyczy przede wszystkim terminów wpływów i wydatków, pomocne będzie wyjaśnienie, jak działa odnawialny i nieodnawialny kredyt obrotowy.
Porozmawiajmy o Twojej firmie
Nie musisz czekać na idealny wynik finansowy, żeby porozmawiać. Powiedz nam, skąd wynika strata i na co firma potrzebuje pieniędzy. Sprawdzimy możliwe kierunki działania.
Umów rozmowę z BusinessFinance
Konsultacja i analiza możliwości finansowania są bezpłatne.